“鈔匯合并，喜大普奔！”有網(wǎng)友在社交平臺(tái)上欣喜地表示。

《國(guó)際金融報(bào)》記者注意到，近日，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、江蘇銀行等多家機(jī)構(gòu)發(fā)布公告，對(duì)個(gè)人外幣鈔匯服務(wù)進(jìn)行升級(jí)優(yōu)化。此次服務(wù)更新后，以上機(jī)構(gòu)的多幣種均實(shí)現(xiàn)鈔匯同價(jià)，進(jìn)而免收鈔匯轉(zhuǎn)換差價(jià)。

受訪專家指出，從現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯的定價(jià)基本要素來看，鈔匯同價(jià)符合邏輯，銀行也足以承擔(dān)外鈔管理成本。銀行對(duì)個(gè)人外幣鈔匯的優(yōu)化將有利于銀行獲客與展業(yè)。

鈔匯服務(wù)讓利升級(jí)

日前，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，為提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的個(gè)人外匯服務(wù)，自2024年12月13日起，對(duì)個(gè)人外幣鈔匯服務(wù)升級(jí)優(yōu)化。

公告顯示，此次優(yōu)化主要包括兩個(gè)方面：一是實(shí)施鈔匯同價(jià)，對(duì)美元、港幣、歐元、英鎊、日元、澳元、加元等農(nóng)業(yè)銀行可辦理的所有個(gè)人外匯幣種實(shí)施結(jié)售匯鈔匯同價(jià)?？蛻艮k理個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)，現(xiàn)鈔買入價(jià)與現(xiàn)匯買入價(jià)相同，辦理個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)時(shí)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)與現(xiàn)匯賣出價(jià)相同。

二是對(duì)所有幣種免收鈔匯轉(zhuǎn)換差價(jià)，即在辦理現(xiàn)匯賬戶存取現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯賬戶與現(xiàn)鈔賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金、現(xiàn)鈔賬戶辦理個(gè)人跨境匯款等涉及外幣鈔匯性質(zhì)轉(zhuǎn)換的交易時(shí)，由于實(shí)施鈔匯同價(jià)而免收鈔匯轉(zhuǎn)換價(jià)差。

這一政策意味著客戶在進(jìn)行外幣兌換時(shí)，無論是使用現(xiàn)鈔還是現(xiàn)匯，所能享受的匯率都是一樣的。這一變化對(duì)于頻繁進(jìn)行外幣兌換的消費(fèi)者來說，無疑是個(gè)利好消息。

12月19日，《國(guó)際金融報(bào)》記者咨詢農(nóng)行工作人員獲悉，當(dāng)前鈔匯互轉(zhuǎn)仍僅限于柜臺(tái)操作，無須提前預(yù)約便可直接操作，線上辦理渠道也即將上線。

“線上渠道會(huì)在12月20日開通，主要是個(gè)人掌銀和個(gè)人網(wǎng)銀。掌上銀行可以通過外幣現(xiàn)鈔賬戶直接辦理跨境匯款業(yè)務(wù)，個(gè)人網(wǎng)銀則需使用現(xiàn)匯賬戶進(jìn)行辦理。”該工作人員告訴記者，“網(wǎng)上辦理屬于新業(yè)務(wù)，建議明天上線后您用個(gè)人網(wǎng)銀試一試，在跨境電匯業(yè)務(wù)中選擇外幣現(xiàn)鈔賬戶時(shí)，系統(tǒng)會(huì)提示可進(jìn)行鈔轉(zhuǎn)匯，屆時(shí)會(huì)免收鈔匯轉(zhuǎn)換差價(jià)。”

記者注意到，江蘇銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行也在近幾個(gè)月內(nèi)陸續(xù)完成了個(gè)人外幣鈔匯服務(wù)的升級(jí)。

11月19日，江蘇銀行發(fā)布公告，對(duì)開辦的包括美元、港幣、澳大利亞元等在內(nèi)的9個(gè)幣種實(shí)施鈔匯同價(jià)，并免于收取鈔匯轉(zhuǎn)換差價(jià)。10月份，工商銀行和中國(guó)銀行也相繼宣布了調(diào)整事宜。其中，中行實(shí)施價(jià)格讓利的幣種多達(dá)26個(gè)。建行則在9月份宣布將個(gè)人外匯賬戶、外鈔匯戶進(jìn)行合并，合并后取消鈔匯折算相關(guān)收費(fèi)。

社交媒體上，也有不少網(wǎng)友分享了自己的經(jīng)歷。一位網(wǎng)友表示，此前去香港換的港幣現(xiàn)鈔沒有用完，回家發(fā)現(xiàn)鈔匯轉(zhuǎn)換有些“坑”便一直沒動(dòng)，得知最近統(tǒng)一鈔匯價(jià)格后，直接去銀行存匯后轉(zhuǎn)為現(xiàn)匯，十分迅速便辦結(jié)到賬了。

有利于獲客和展業(yè)

鈔匯轉(zhuǎn)換的差價(jià)是如何產(chǎn)生的？為何可以實(shí)現(xiàn)鈔匯同價(jià)？

上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院副教授李楠告訴記者，現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯理論上同屬于外匯，其定價(jià)基本要素是一致的，因此二者同價(jià)是符合邏輯的。但管理方面，現(xiàn)鈔涉及真假鈔票識(shí)別、保管押運(yùn)成本，還涉及反洗錢等風(fēng)險(xiǎn)，管理成本和風(fēng)險(xiǎn)明顯大于現(xiàn)匯。銀行承擔(dān)的成本和風(fēng)險(xiǎn)不同，這是二者出現(xiàn)明顯差價(jià)的根本原因。

“隨著我國(guó)金融體系日趨完善，尤其是個(gè)人用匯日趨方便，不論是出國(guó)旅游或出國(guó)留學(xué)都有非常方便的現(xiàn)匯業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的情況下，現(xiàn)鈔的黑市交易幾乎滅絕。銀行處理的現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)量也非常少，因而可以承擔(dān)少量現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)帶來的額外成本，這是目前現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯同價(jià)的基本邏輯?！崩铋M(jìn)一步指出。

在人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快的背景下，優(yōu)化外匯服務(wù)是商業(yè)銀行做好支付優(yōu)化的重要部分。今年3月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，9月國(guó)家外匯管理局起草了《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告管理辦法（試行）（征求意見稿）》等，均對(duì)商業(yè)銀行做好外幣兌換服務(wù)、外匯展業(yè)等方面提出更高要求。最近的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，將“擴(kuò)大高水平對(duì)外開放，穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”作為2025年經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)任務(wù)之一。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華指出，對(duì)于商業(yè)銀行來說，減費(fèi)讓利、提升服務(wù)質(zhì)量，采取鈔匯同價(jià)有利于獲客和推展業(yè)務(wù)。

“目前的鈔匯同價(jià)對(duì)外匯市場(chǎng)、商業(yè)銀行和客戶不會(huì)形成明顯影響。當(dāng)然，對(duì)于不合理的外匯用途，不論鈔匯，均面臨同樣的外匯管制和反洗錢監(jiān)管。”李楠最后提示道，“對(duì)于個(gè)人外匯業(yè)務(wù)升級(jí)而言，需要認(rèn)識(shí)到中國(guó)是外匯管制國(guó)家，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家的外管政策規(guī)定。銀行在辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)時(shí)需要做好宣傳解釋，客戶也需要提前了解和準(zhǔn)備?！?/p>