清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長、教授張曉燕12月21日在中國財(cái)富管理50人論壇2024年會(huì)上表示，當(dāng)前，居民養(yǎng)老意識(shí)提升，財(cái)富管理服務(wù)存在巨大潛力。養(yǎng)老是全社會(huì)的事情，應(yīng)喚醒全民養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)。養(yǎng)老是全社會(huì)的事情，應(yīng)喚醒全民養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)，助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定長遠(yuǎn)發(fā)展。

張曉燕指出，我國已全面步入中度老齡化社會(huì)，全社會(huì)也已經(jīng)意識(shí)到老齡化挑戰(zhàn)。近年來，政策層面予以養(yǎng)老金融較大支持。金融支持養(yǎng)老主要通過滿足老年人日常生活需求并增強(qiáng)其應(yīng)對(duì)突發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)的能力，有效維護(hù)和提升了老年人的金融健康水平。

張曉燕指出，更多居民開始意識(shí)到個(gè)人必須為養(yǎng)老做好充分準(zhǔn)備，對(duì)養(yǎng)老金的管理和資產(chǎn)配置的需求增加?！吨袊用耩B(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告》顯示，約六成居民意識(shí)到僅靠個(gè)人退休金無法滿足養(yǎng)老需求，需進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃。2024年，居民平均每月養(yǎng)老儲(chǔ)備金額達(dá)到1933元，比去年同期增加222元。

張曉燕指出，目前養(yǎng)老金融面臨一系列挑戰(zhàn)。首先是養(yǎng)老產(chǎn)品供給不足，難以滿足居民多樣化需求。其次是養(yǎng)老產(chǎn)品投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期限與養(yǎng)老目標(biāo)存在錯(cuò)配。對(duì)比全球主要國家的居民資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，中國居民的金融資產(chǎn)配置比例仍有提升空間。我國居民資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)中以無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主。此外，養(yǎng)老投資者對(duì)多元化資產(chǎn)的需求在近年有所提升，但投資素養(yǎng)有待提升。

張曉燕表示，養(yǎng)老是全社會(huì)的事情，應(yīng)喚醒全民養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)。養(yǎng)老體系通過分散個(gè)人與社會(huì)層面的風(fēng)險(xiǎn)，降低長壽、通脹等不確定性帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。與此同時(shí)，養(yǎng)老基金促進(jìn)資本積累和市場(chǎng)穩(wěn)定，增強(qiáng)消費(fèi)信心，從而支持經(jīng)濟(jì)的長期增長。同時(shí)，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)研發(fā)符合長期養(yǎng)老需求的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、中低波動(dòng)型或絕對(duì)收益策略基金產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。

張曉燕還建議，以金融科技賦能養(yǎng)老金融。調(diào)查顯示，39%的人群表示缺乏專業(yè)的養(yǎng)老顧問幫助投資?；谌斯ぶ悄艿酿B(yǎng)老顧問能夠?yàn)橥顿Y者提供教育和陪伴，助力其滿足養(yǎng)老規(guī)劃的需求。

校對(duì)：冉燕青