友邦保險(xiǎn)控股有限公司（下稱“友邦保險(xiǎn)”）2024年全年業(yè)績(jī)顯示，其在中國(guó)內(nèi)地的全資子公司友邦人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱“友邦人壽”）業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁，新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)20%，年化新保費(fèi)增長(zhǎng)10%。

近日，友邦保險(xiǎn)區(qū)域首席執(zhí)行官?gòu)垥杂罱邮苊襟w采訪時(shí)表示，對(duì)中國(guó)內(nèi)地壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展充滿信心，友邦人壽將全力把握保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展機(jī)遇。張曉宇強(qiáng)調(diào)，在區(qū)域拓展過(guò)程中，公司堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，通過(guò)嚴(yán)格的人才儲(chǔ)備和本地化服務(wù)能力建設(shè)，確?！翱蛻趄?qū)動(dòng)模式”和“卓越營(yíng)銷員體系”成功復(fù)制。

談及對(duì)股票市場(chǎng)的看法，張曉宇坦承目前處于加倉(cāng)狀態(tài)，“從去年開(kāi)始就蠻看好一些高分紅的股票，這些都在考慮當(dāng)中。”

1976年出生的張曉宇是友邦培養(yǎng)出來(lái)的干將，也是精算師轉(zhuǎn)型的典型，曾任職原友邦保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)首席市場(chǎng)官，首席業(yè)務(wù)執(zhí)行官。2017年6月起擔(dān)任原友邦保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)首席執(zhí)行官，負(fù)責(zé)友邦保險(xiǎn)在中國(guó)內(nèi)地的運(yùn)營(yíng)與管理。2020年“分改子”后擔(dān)任友邦人壽首席執(zhí)行官。去年11月，張曉宇獲委任為友邦保險(xiǎn)區(qū)域首席執(zhí)行官。這也是張曉宇獲任命后首度受訪。

區(qū)域拓展希望維持每年1—2家

友邦保險(xiǎn)于1992年在上海設(shè)立分公司，是改革開(kāi)放后最早一批獲發(fā)個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的非本土保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一，也是第一家將保險(xiǎn)營(yíng)銷員制度引進(jìn)中國(guó)內(nèi)地的保險(xiǎn)公司。

2020年，在中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的背景下，友邦保險(xiǎn)上海分公司獲批改建為友邦人壽，順利完成了“分改子”，這也是中國(guó)內(nèi)地首家外資獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司。

張曉宇正是推動(dòng)這一重大變革的主要操刀者?！胺指淖印蓖瓿珊?，友邦人壽管理架構(gòu)更加順暢，機(jī)構(gòu)擴(kuò)張隨即啟動(dòng)，業(yè)務(wù)拓展至河南、湖北、四川等新地區(qū)，天津營(yíng)銷服務(wù)部、石家莊營(yíng)銷服務(wù)部分別改建升級(jí)為天津分公司和河北分公司。

2024年四季度，友邦人壽接連獲批在安徽、山東、重慶、浙江籌建分公司，今年相繼獲批準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)。友邦人壽已成為近幾年在中國(guó)內(nèi)地?cái)U(kuò)張最為迅速的人身保險(xiǎn)公司。

張曉宇表示，友邦人壽不斷推進(jìn)區(qū)域拓展，這既是公司深耕中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)的戰(zhàn)略成果，也是金融業(yè)持續(xù)深化開(kāi)放、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的注腳。除了2020年以來(lái)新開(kāi)拓的五大市場(chǎng)，最新批設(shè)的四個(gè)地區(qū)使公司得以接觸額外1億潛在客戶，這些區(qū)域?yàn)榘l(fā)展提供增長(zhǎng)潛力?！拔磥?lái)區(qū)域發(fā)展方面我們希望維持每年1—2家?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)復(fù)制現(xiàn)有策略，友邦人壽2019年起設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷員渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)27%。

目前股票投資處于加倉(cāng)狀態(tài)

負(fù)債和資產(chǎn)是壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的“雙輪”。在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理尤為重要。在負(fù)債端快速推進(jìn)的背景下，友邦人壽資產(chǎn)端如何布局？

談及這一問(wèn)題，張曉宇表示，保險(xiǎn)資金投資主要有三個(gè)框架：首先是嚴(yán)格按照戰(zhàn)略資產(chǎn)配置策略開(kāi)展投資，在這個(gè)層面，對(duì)于不同類型產(chǎn)品，投資策略也不相同。例如分紅險(xiǎn)產(chǎn)品投資項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)會(huì)多一些。

資產(chǎn)負(fù)債匹配層面，張曉宇表示，公司一方面會(huì)擇機(jī)配置長(zhǎng)期債券，這是保險(xiǎn)投資的重頭；另一方面也會(huì)配置一些長(zhǎng)期股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)，這些資產(chǎn)特性與保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期負(fù)債特性相匹配，目前，這部分資產(chǎn)配置還沒(méi)有達(dá)到上限。

戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置層面，張曉宇表示，目前階段資產(chǎn)配置會(huì)更加多元，包括買一些私募債、高分紅股票、不動(dòng)產(chǎn)基金等。談及對(duì)股票市場(chǎng)的看法，他坦承會(huì)不會(huì)加倉(cāng)要看對(duì)走勢(shì)的判斷，目前處于加倉(cāng)狀態(tài)，“從去年開(kāi)始就蠻看好一些高分紅的股票，這些都在考慮當(dāng)中。”

對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展充滿信心

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正在重塑，面對(duì)低利率趨勢(shì)和超預(yù)期因素挑戰(zhàn)，壽險(xiǎn)行業(yè)將如何發(fā)展，壽險(xiǎn)公司又將如何應(yīng)對(duì)？

張曉宇表示，保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”的出臺(tái)繪就了行業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的藍(lán)圖，對(duì)中國(guó)內(nèi)地壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展充滿信心。從公司層面，要堅(jiān)持“新國(guó)十條”發(fā)展方向，堅(jiān)持走高質(zhì)量發(fā)展之路。

在張曉宇看來(lái)，2025年是非常好的發(fā)展契機(jī)，也是關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)。保險(xiǎn)公司需要認(rèn)真考慮渠道布局、產(chǎn)品布局以及發(fā)展路徑，同時(shí)在投資管理、財(cái)務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)負(fù)債匹配等方面系統(tǒng)籌劃?！叭绻侔凑赵瓉?lái)的老路走，真的會(huì)有問(wèn)題。特別是低利率環(huán)境下，如果不做轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品、渠道仍然很單一，這樣也不是走高質(zhì)量發(fā)展之路。”

“我對(duì)友邦人壽的發(fā)展前景‘積極樂(lè)觀’?！睆垥杂畋硎?，一是公司有比較獨(dú)特的增長(zhǎng)點(diǎn)，還有很多區(qū)域可以覆蓋；二是公司有獨(dú)特的策略定位，如卓越營(yíng)銷員渠道、多元化產(chǎn)品體系等。

“‘多元化’與我們一直強(qiáng)調(diào)的客戶驅(qū)動(dòng)是一脈相承的，”張曉宇說(shuō)，“公司希望滿足客戶在不同人生階段的需求，與客戶一起成長(zhǎng)，同時(shí)在保持多元化的情況下不斷創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。”

以產(chǎn)品體系為例，友邦人壽構(gòu)建了“三駕馬車”，即傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品、稅優(yōu)類產(chǎn)品以及長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品。“我們不是單純靠一個(gè)產(chǎn)品去打市場(chǎng)，而是通過(guò)多元化產(chǎn)品，以及‘產(chǎn)品+服務(wù)’的模式來(lái)滿足客戶需求?！睆垥杂钫f(shuō)。

據(jù)了解，2025年前兩個(gè)月，分紅險(xiǎn)成為友邦人壽營(yíng)銷員渠道長(zhǎng)期財(cái)富類保險(xiǎn)產(chǎn)品新業(yè)務(wù)價(jià)值的主要貢獻(xiàn)者。

渠道方面，數(shù)據(jù)顯示，2024年，友邦人壽營(yíng)銷員渠道傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品的新業(yè)務(wù)價(jià)值錄得26%的增長(zhǎng)，占營(yíng)銷員渠道2024新業(yè)務(wù)的46%；同時(shí)，銀保渠道的新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)顯著增長(zhǎng)。

排版：劉珺宇

校對(duì)：蘇煥文?