個人養(yǎng)老金全面鋪開前，各大銀行便已掀起搶人大戰(zhàn)，正式開閘后，頗有愈演愈烈的趨勢。

近日，有用戶在社交媒體平臺上反映，自己在不知情的情況下被開通了個人養(yǎng)老金賬戶，或是被預約開戶，網(wǎng)絡中也涌現(xiàn)了“開戶幫手”，號稱可以幫助銀行員工完成個人養(yǎng)老金開戶的考核指標。

業(yè)內(nèi)人士指出，個人養(yǎng)老金金融服務也需堅持長期主義，解決“開戶熱、存繳冷”，銀行需引入更多的同業(yè)產(chǎn)品，適當提供咨詢服務，讓投資者有更多、更豐富的選擇，提高投資者開戶之后的投資意愿。

“被”開戶？

“突然收到了短信說我開通了一個賬戶?！庇芯W(wǎng)友將自己莫名被開通個人養(yǎng)老金賬戶的遭遇發(fā)到了社交平臺中，評論區(qū)中不少網(wǎng)友發(fā)出共鳴。

有網(wǎng)友表示，自己前往銀行辦理存取款業(yè)務時被工作人員引導開戶，但是當時對方并沒有告知清楚個人養(yǎng)老金賬戶資金的支取條件、投資風險等，開戶后想要銷戶非常麻煩。

券商中國記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行個人養(yǎng)老金賬戶的開設流程設定不盡相同，因此會出現(xiàn)“掃碼點擊就開設”的情況。此外，不少銀行會選擇與第三方推廣機構合作，由于第三方工作人員缺乏金融機構規(guī)范管理，未盡告知義務、違規(guī)開戶的情況時有發(fā)生。

“我們都會告知資金支取是有條件的?！蹦彻煞菪兄泄ぷ魅藛T告訴記者，其所在銀行展開個人養(yǎng)老金賬戶的推廣時會嚴格履行告知義務，“如果沒有告知清楚，客戶后期銷戶投訴，考核壓力會更大。”

“開戶、繳存”齊考核

“考核維度多了一個：繳存金額。”華北地區(qū)某國有大行工作人員向記者表示，個人養(yǎng)老金制度開閘后，其所在銀行的相關考核指標“難度升級”。

實際上，開戶熱、繳存冷的現(xiàn)狀一直存在，但考核壓力的加重，是否真的能達到“有效”繳存？有員工向記者透露，在營銷時，不少推廣人員會通過贈送禮品的方式，請用戶存入10元、20元等金額以完成任務。

有網(wǎng)傳信息稱，“銀行提高繳存是為了防銷戶？”記者求證一國有大行銀行工作人員后得到回復：實際繳存后若客戶堅持銷戶，流程會較為復雜，但是仍可以注銷。

根據(jù)人社部等部門近期發(fā)布的個人養(yǎng)老金實施辦法，參加人完成個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)資金（資產(chǎn)）轉(zhuǎn)移，或者賬戶內(nèi)的資金（資產(chǎn)）領取完畢的，商業(yè)銀行注銷該資金賬戶。

值得一提的是，在銀行搶人大戰(zhàn)的催化下，市面上出現(xiàn)了幫助開戶的灰色中介?！耙粋€賬戶90元”，記者以銀行工作人員咨詢前述中介后得到回復。

需堅持長期主義

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，從試點情況看，個人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)超過7000萬，但繳費人數(shù)和人均繳費金額較低，主要是因為個人養(yǎng)老金制度試點剛剛開始。通過個人養(yǎng)老金賬戶進行投資期限超長，國內(nèi)投資者比較陌生，了解和接受需要一個過程。

“近年以來，受多種因素影響，有部分養(yǎng)老基金、理財產(chǎn)品由于受資本市場下行影響，出現(xiàn)負收益，低于投資者預期。這也在一定程度上影響投資者進行投資的意愿?！倍ｍ嫡f。

他指出，個人養(yǎng)老金制度試點出現(xiàn)“叫好不叫座”，與多方面因素有關，其中也受銀行前期營銷方式影響，“商業(yè)銀行普遍比較重視個人養(yǎng)老金賬戶開戶工作，一段時間內(nèi)紛紛通過贈送現(xiàn)金、贈送禮品等方式吸引投資者開戶。這樣一些過度營銷的行為，吸引的是薅羊毛的投資者，這些投資者本身對個人養(yǎng)老金賬戶投資的需求并不高。”

“個人養(yǎng)老金投資需要堅持長期主義，商業(yè)銀行開展個人養(yǎng)老金金融服務也需要堅持長期主義?！编]儲銀行研究員婁飛鵬表示，基于這種考慮，商業(yè)銀行在積極開展個人養(yǎng)老金開戶營銷時需要科學合理，在營銷對象上需要瞄準適合的客群，在營銷手段上需要科學合規(guī)，并且要充分考慮后續(xù)個人投資者可以變更開戶銀行的因素，從產(chǎn)品和服務上做好后續(xù)服務，通過持續(xù)優(yōu)質(zhì)服務吸引并留住客戶。

校對：姚遠