在低利率背景之下，居民如何做好資產(chǎn)保值增值成為備受關(guān)注話題。

近日，用戶數(shù)超2億的騰訊官方理財(cái)平臺——理財(cái)通發(fā)布2024年度數(shù)據(jù)，并通過騰訊問卷發(fā)起投資者調(diào)研，這份報(bào)告對2024年數(shù)據(jù)進(jìn)行了總結(jié)和對2025年投資理財(cái)展望，是對整個理財(cái)市場的一次深刻透視。

從騰訊理財(cái)通平臺2024年度數(shù)據(jù)看，穩(wěn)健理財(cái)正收益用戶高達(dá)97%，穩(wěn)健理財(cái)專區(qū)為用戶累計(jì)賺取833.7 億元；隨著去年9月行情回暖，理財(cái)通平臺固收+基金持倉用戶持倉收益率超4.46%，受到投資者青睞。

面對2025年的理財(cái)市場，大部分投資者依然保持樂觀。問卷調(diào)研結(jié)果發(fā)現(xiàn)，76%投資者認(rèn)為理財(cái)存在機(jī)會，超82.5%的投資者愿意將工資的10%以上去理財(cái)，而60歲以上老年人更是“財(cái)力不凡”，其中37%的老年人愿意拿養(yǎng)老金的四成去理財(cái)。

穩(wěn)健理財(cái)受青睞

在低利率和資產(chǎn)荒背景下，投資者都在積極尋找未來出路。鑒往而知今，騰訊理財(cái)通在近日發(fā)布2024年度數(shù)據(jù)，并在平臺發(fā)放了問卷調(diào)查，形成《2025理財(cái)問卷調(diào)研》報(bào)告，洞悉理財(cái)市場新動向。

據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2024年在超過1.23萬只基金（僅統(tǒng)計(jì)主份額）的龐大陣營中，多達(dá)9297只產(chǎn)品成功實(shí)現(xiàn)浮盈，占比超七成。2024年資本市場行情呈現(xiàn)出前低后高的走勢，其中不乏反復(fù)震蕩，但整體還是呈現(xiàn)回暖向好的趨勢。

在這樣的背景之下，理財(cái)通用戶相對而言，投資行為更趨于謹(jǐn)慎，產(chǎn)品選擇偏好穩(wěn)健型產(chǎn)品，進(jìn)而獲得較為穩(wěn)定的收益。

2024年資本市場雖前低后高、反復(fù)震蕩。自9月下旬A股市場回暖以來，固收+基金成為理財(cái)通平臺的熱門選擇，持倉用戶2024年收益率超4.46%，展現(xiàn)出進(jìn)可攻退可守的優(yōu)勢。

對市場保持樂觀，老年人“財(cái)力不凡”

投資者對于2025年投資有何心態(tài)變化？騰訊理財(cái)通向全網(wǎng)投資者發(fā)起理財(cái)調(diào)研。據(jù)《2025年理財(cái)問卷調(diào)研》結(jié)果顯示，面對2025年的理財(cái)市場，大部分投資者依然保持樂觀。75.9%的投資者認(rèn)為存在理財(cái)機(jī)會，但需要謹(jǐn)慎選擇，而13.3%的投資者認(rèn)為理財(cái)行情將不錯。

對于大多數(shù)人來說，工資是主要收入來源，理財(cái)成為實(shí)現(xiàn)收入保值增值的重要手段。超82.5%的投資者愿意花工資的10%以上去理財(cái)，而60歲以上老年人更是“財(cái)力不凡”，其中37%的老年人愿意拿養(yǎng)老金的四成去理財(cái)。

與此同時，投資者理財(cái)理念逐漸趨于謹(jǐn)慎理性，長期理財(cái)意識逐步形成。54.3%的投資者在有閑錢且不急用時才會考慮理財(cái)，不跟風(fēng)盲買。近七成投資者偏好風(fēng)險低的貨基，其次是銀行定期存款、大額存單、債券基金。在持有時間上，投資者更傾向于1～3年的理財(cái)期限。

此外，不同年齡段投資者在2025年理財(cái)預(yù)期收益上存在差異。其中，30歲以下年輕人和50歲以上中年人心態(tài)較“佛”，不求大賺只求小盈；30-50歲投資者對理財(cái)抱有期待，更希望獲得3%～5%的收益。風(fēng)險承受能力上，超半數(shù)的投資者只能接受1%～3%的資產(chǎn)損失，這意味絕大多數(shù)投資者的理財(cái)目標(biāo)是“求穩(wěn)”。

騰訊理財(cái)通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在風(fēng)險防控方面不遺余力，將投資“安全性”置于首位。針對風(fēng)險承受能力較低的人群，在買入高風(fēng)險產(chǎn)品或單筆金額過高時，平臺會進(jìn)行“非保本”“有波動”“封閉期”等強(qiáng)提醒，目前已提醒超100萬用戶。這些投教保護(hù)措施有效幫助特定人群充分了解產(chǎn)品風(fēng)險，避免因信息不對稱或誤操作導(dǎo)致潛在損失。

責(zé)編：楊喻程

校對：姚遠(yuǎn)