做服務(wù)券商的券商，幫助世界投資中國(guó)。

從香港尖沙咀港威大廈往外看去，是維多利亞港平靜的海面。左邊是國(guó)際金融中心以及一連排金融機(jī)構(gòu)總部大廈；右邊是香港最大的文化項(xiàng)目——西九文化區(qū)，戲曲中心、香港故宮文化博物館等文化藝術(shù)設(shè)施靜靜矗立；樓下的海港城，則是尖沙咀乃至整個(gè)香港最為熱鬧的購(gòu)物商場(chǎng)。金融、旅游、商業(yè)都是香港傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，而文化創(chuàng)意則是香港特區(qū)政府努力打造的新興產(chǎn)業(yè)。但其中，鮮見(jiàn)科技企業(yè)的身影。

華通金融集團(tuán)董事長(zhǎng)周凱正致力于改變這一現(xiàn)狀。

他在香港的辦公室位于港威大廈6棟36樓。四年前，他收購(gòu)了香港老牌券商華通證券國(guó)際，并通過(guò)向同業(yè)提供諸如券商云等科技金融服務(wù)，使之成為一家獨(dú)具科技屬性的金融企業(yè)。4月1日，華通金融在美國(guó)納斯達(dá)克上市。

沒(méi)有筆挺的西服，沒(méi)有锃亮的皮鞋，周凱接受記者采訪的時(shí)候，一身休閑的著裝。這讓他不像一家金融機(jī)構(gòu)的掌舵者，更像一家科技企業(yè)的創(chuàng)始人。事實(shí)上，從公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和未來(lái)戰(zhàn)略來(lái)看，華通金融更像一家科技企業(yè)，而非傳統(tǒng)券商。

過(guò)去幾年，周凱頻繁往返于深圳和香港。華通金融的總部在香港，客戶遍布全球，公司的技術(shù)團(tuán)隊(duì)則在深圳。同時(shí)，他還在美國(guó)招兵買馬，希望能在全球科技中心的硅谷安營(yíng)扎寨，實(shí)現(xiàn)自己的AI金融夢(mèng)想。

在接受記者采訪的前幾天，周凱才過(guò)了自己30歲的生日。但在采訪過(guò)程中，關(guān)于金融、科技、科技金融和人工智能，他思考的高度和廣度都遠(yuǎn)超他的同齡人。

“科技金融的核心是對(duì)金融的理解”

“我是學(xué)金融的，畢業(yè)就在深圳做投資?！碑厴I(yè)于加拿大多倫多大學(xué)的周凱，和大多數(shù)金融系學(xué)生一樣，選擇了投資作為職業(yè)生涯的起點(diǎn)。

周凱的工作主要負(fù)責(zé)資產(chǎn)端的投資，每天需要閱讀大量的行業(yè)報(bào)告和財(cái)務(wù)分析報(bào)告。工作之余，周凱則喜歡和公司的IT工程師在一起，探討前端技術(shù)平臺(tái)交易與后臺(tái)金融主業(yè)的適配性。

“那幾年，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)都在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)力，打造自己的APP，希望能夠抓住互聯(lián)網(wǎng)大潮的紅利。我見(jiàn)證了公司整個(gè)移動(dòng)端應(yīng)用的開(kāi)發(fā)流程。我也會(huì)從投資者的角度，給工程師們提一些意見(jiàn)，希望應(yīng)用能夠更好符合用戶的習(xí)慣?！敝軇P說(shuō)。

那段工作經(jīng)歷，讓他深刻感受到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的急迫需求，而傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，則開(kāi)始和以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能和大數(shù)據(jù)以及云等代表的新興科技急速融合。

“科技金融的核心是對(duì)金融的理解?！敝軇P對(duì)記者說(shuō)。工作初期的經(jīng)歷讓他對(duì)此深信不疑。

“金融和科技加速融合的趨勢(shì)背后，需要不僅僅是技術(shù)本身，而是對(duì)金融業(yè)務(wù)的理解，因?yàn)榧夹g(shù)本質(zhì)是為了提高金融機(jī)構(gòu)展業(yè)效率。從金融業(yè)務(wù)出發(fā)，去構(gòu)建整個(gè)金融機(jī)構(gòu)技術(shù)系統(tǒng)，才是好的技術(shù)運(yùn)用的原點(diǎn)。這個(gè)就是金融行業(yè)科技化的本質(zhì)所在，而一般程序員進(jìn)入金融業(yè)做各類交易平臺(tái)與端口，對(duì)金融業(yè)務(wù)的理解、對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的理解會(huì)有一定距離?！?/p>

感受金融科技風(fēng)口的到來(lái)，也帶著對(duì)前沿科技濃厚的興趣，周凱義無(wú)反顧離開(kāi)傳統(tǒng)金融行業(yè)，成立了一家專注于服務(wù)金融行業(yè)技術(shù)服務(wù)的公司。而敏銳的嗅覺(jué)和行業(yè)風(fēng)口，加之周凱金融+技術(shù)組合的綜合實(shí)踐能力，讓這家金融業(yè)技術(shù)服務(wù)公司，在幾年內(nèi)就獲得市場(chǎng)的認(rèn)可，并取得了不錯(cuò)的成績(jī)。

“做服務(wù)券商的券商”

在金融技術(shù)服務(wù)公司逐漸走上正軌后，周凱前進(jìn)的腳步并未停止。

“以前是做金融機(jī)構(gòu)技術(shù)的服務(wù)方，也就是乙方。為什么不能直接參與到一家傳統(tǒng)持牌金融機(jī)構(gòu)里呢?”要實(shí)現(xiàn)這個(gè)愿望，金融監(jiān)管更為寬松的香港顯然有更多的機(jī)會(huì)。在經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間考察后，周凱選擇入主華通證券國(guó)際，開(kāi)始正式經(jīng)營(yíng)和管理一家持牌金融機(jī)構(gòu)。

“我在2021年完成了對(duì)華通證券國(guó)際的收購(gòu)。當(dāng)時(shí)是希望再造一個(gè)富途?！敝軇P毫不避諱自己當(dāng)初的想法。

2021年的富途，股價(jià)如日中天，市值一度超過(guò)1000億港元。作為香港第一家上市的互聯(lián)網(wǎng)券商，因?yàn)槟軌蚓W(wǎng)上開(kāi)通港美股賬戶，吸引了眾多內(nèi)地投資者，其港美股成交量也一直位居香港券商首位。

在完成收購(gòu)華通證券國(guó)際后，利用此前積累的技術(shù)，周凱對(duì)公司進(jìn)行了全面的互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)。華通金融新版APP從UI界面、產(chǎn)品功能和流程體驗(yàn)上進(jìn)行了多方位的優(yōu)化迭代，以更好地實(shí)現(xiàn)“一個(gè)APP搞定所有投資”，功能包括增加專業(yè)投資者認(rèn)證、便利借貸，升級(jí)消息中心和開(kāi)戶、邀請(qǐng)頁(yè)等，滿足不同層級(jí)用戶的需求。華通金融的用戶數(shù)量和交易金額也開(kāi)始迅速增長(zhǎng)。

正當(dāng)他準(zhǔn)備放開(kāi)手腳大干一場(chǎng)的時(shí)候，一場(chǎng)關(guān)于非法跨境展業(yè)的整治行動(dòng)，讓跨區(qū)域運(yùn)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)券商的道路被堵死了?！霸僭煲粋€(gè)富途”的步伐也不得不按下暫停鍵。

上帝關(guān)了一扇門，但也打開(kāi)了一扇窗。

在收購(gòu)華通證券國(guó)際后，為了拓展業(yè)務(wù)，周凱開(kāi)始與香港同行進(jìn)行深入交流。他驚訝地發(fā)現(xiàn)，香港絕大多數(shù)券商仍依賴電話、郵件等傳統(tǒng)方式完成股票交易，幾乎沒(méi)有自己的移動(dòng)應(yīng)用。這與內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)全面互聯(lián)網(wǎng)化、擁有成熟的交易結(jié)算系統(tǒng)和APP形成了鮮明對(duì)比。他還在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，香港1100家券商公司中，正在經(jīng)營(yíng)的是600家左右，但有APP的卻不足50家。

“香港券商的競(jìng)爭(zhēng)特別激烈。大部分中小券商都有升級(jí)轉(zhuǎn)型的需求。但它們平時(shí)就靠幾百個(gè)客戶的交易活著，需要考慮成本的因素。而另外一個(gè)關(guān)鍵的原因，香港缺少相關(guān)的服務(wù)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)?！敝軇P對(duì)記者解釋道。

周凱敏銳地察覺(jué)到其中的巨大商機(jī)。他迅速將華通金融自身數(shù)字化過(guò)程中的技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，轉(zhuǎn)化為可復(fù)制的定制化產(chǎn)品——華通金融券商云，這是一套一站式云服務(wù)解決方案，旨在幫助券商以低成本、低門檻方式獲得全套IT系統(tǒng)，包括數(shù)字后臺(tái)(客戶訂單管理)、中臺(tái)(客戶信息管理)、前臺(tái)(客戶端APP+H5)，并提供配套清結(jié)算服務(wù)。

周凱自豪地表示，華通金融是香港首家開(kāi)發(fā)出此類同業(yè)服務(wù)技術(shù)產(chǎn)品的券商，也是首個(gè)提出券商云概念的香港券商。目前華通金融是亞馬遜云AWS唯一認(rèn)可并上架服務(wù)的券商云服務(wù)供應(yīng)商。

“我們合作伙伴并不是頭部券商、大型機(jī)構(gòu)，而是像我們一樣存在于市場(chǎng)中，數(shù)量更多的中小型券商和機(jī)構(gòu)。我們的技術(shù)相對(duì)成本低，同時(shí)又最懂同業(yè)，成為了我們最核心的競(jìng)爭(zhēng)力?！敝軇P對(duì)華通金融有非常清晰的定位。

2023年，華通金融打通了數(shù)字化產(chǎn)品業(yè)務(wù)后，公司營(yíng)收也迎來(lái)了亮眼的成績(jī)。對(duì)市場(chǎng)的敏銳察覺(jué)，對(duì)行業(yè)技術(shù)的深刻理解，讓公司以技術(shù)出圈，獲得同業(yè)的認(rèn)可。華通金融券商云產(chǎn)品服務(wù)，也順勢(shì)發(fā)展到除香港之外，東南亞以及“一帶一路”合作伙伴的證券公司。

更關(guān)鍵的是，在幫助中小券商完成數(shù)字化升級(jí)后，也讓華通金融拿到了更多持牌相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，包括提供成熟的接口，港股、美股、資管一站式清結(jié)算業(yè)務(wù)。

“我們以技術(shù)賦能為入口，與同業(yè)建立了聯(lián)系與合作，而后面產(chǎn)生的相關(guān)牌照和資金端的業(yè)務(wù)，讓華通金融可以和同業(yè)展開(kāi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作?？梢哉f(shuō)，在中小券商業(yè)中，華通金融突圍式地走出一條獨(dú)特發(fā)展道路?！敝軇P說(shuō)。

在周凱以及其團(tuán)隊(duì)的努力下，華通金融從傳統(tǒng)持牌券商業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)型為數(shù)字金融技術(shù)服務(wù)商。在ToB層面，華通金融提供如券商云Brokerage x SaaS相關(guān)服務(wù)，包括券業(yè)APP、Web等客戶端定制；港股、美股、中華通清結(jié)算；以及金融業(yè)務(wù)數(shù)字化升級(jí)投資者關(guān)系管理IR通。而在ToC層面，即傳統(tǒng)券業(yè)持牌業(yè)務(wù)，包括股票經(jīng)紀(jì)、財(cái)富顧問(wèn)、資產(chǎn)管理、研報(bào)和咨詢。

雙軌業(yè)務(wù)并行發(fā)展模式，讓華通金融成為了一家獨(dú)具科技屬性的持牌金融機(jī)構(gòu)。

“幫助世界投資中國(guó)”

“人工智能其實(shí)已經(jīng)全面滲透到我們的產(chǎn)品當(dāng)中。AI券商已經(jīng)不再是概念，而是已經(jīng)成為了現(xiàn)實(shí)?！睂?duì)于本輪以大語(yǔ)言模型為代表的人工智能革命，周凱已經(jīng)做好充足準(zhǔn)備。

“2022年11月，ChatGPT發(fā)布。我們迅速在2023年啟動(dòng)券商行業(yè)AI產(chǎn)品的研發(fā)、應(yīng)用與測(cè)試階段。目前已經(jīng)有多款產(chǎn)品上線?！敝軇P表示。

據(jù)其介紹，華通券商云服務(wù)目前已經(jīng)推出多項(xiàng)AI驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新產(chǎn)品，包括量化基金的Al風(fēng)控模型、配資服務(wù)，以及Al客服、風(fēng)控和投顧服務(wù)等。其中，AI風(fēng)控模型及配資服務(wù)通過(guò)金融、算法和科技的結(jié)合，賦能化基金風(fēng)控體系提供更多量化和金融機(jī)構(gòu)客戶，提供多種服務(wù)模式和VIP級(jí)別交易專線；華通自研的AI客服與風(fēng)控系統(tǒng)提高用戶的交易體驗(yàn)，提供7*24小時(shí)全時(shí)段技術(shù)支持，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警/主動(dòng)風(fēng)控能力；華通AI投顧則是通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，為用戶提供精準(zhǔn)的投資建議，助力高效資產(chǎn)配置。

這些AI技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了華通金融的服務(wù)效率，也為整個(gè)券商行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新的解決方案。

“今年CES最熱門的概念是‘AI Agent’。我的目標(biāo)，是未來(lái)每一個(gè)做投資的人，都擁有我們?nèi)A通出品的‘AI Agent’?！?/p>

AI Agent，即人工智能代理，是一種能夠感知環(huán)境、進(jìn)行決策并執(zhí)行動(dòng)作的智能實(shí)體。它旨在通過(guò)大模型技術(shù)驅(qū)動(dòng)，讓人們以自然語(yǔ)言為交互方式，高自動(dòng)化地執(zhí)行和處理專業(yè)或繁復(fù)的工作任務(wù)。在今年的CES上，這個(gè)詞被多位科技大佬反復(fù)提及。

而華通的Al Agent，則是一個(gè)名為Descart的個(gè)性化AI數(shù)字人分身創(chuàng)作平臺(tái)，致力于創(chuàng)作被稱為DeSouls的數(shù)字原生，并引領(lǐng)用戶進(jìn)入一個(gè)全新的數(shù)字虛擬人世界DeWorld。

“Descart平臺(tái)的應(yīng)用與發(fā)展，是基于對(duì)行業(yè)的理解創(chuàng)造個(gè)性化‘AI Agent’。它通過(guò)采用高度擬人化AI虛擬人技術(shù)和去中心化信息存儲(chǔ)方式，來(lái)提升為用戶體驗(yàn)。這個(gè)項(xiàng)目的核心，除了在AI擬人度方面的突破，更在于認(rèn)識(shí)到個(gè)人數(shù)據(jù)的重要性及其在AI技術(shù)發(fā)展中的戰(zhàn)略地位。隨著人工智能技術(shù)的不斷進(jìn)步，個(gè)人數(shù)據(jù)的收集和利用將成為未來(lái)技術(shù)發(fā)展的關(guān)鍵?！敝軇P說(shuō)。

目前Descart Can v2.0已經(jīng)上線。同時(shí)，DeTest與DeWorld將于2025年陸續(xù)更新上線板塊。華通金融利用Descart引擎創(chuàng)造出了一系列金融科技領(lǐng)域的Al APP,并成功發(fā)行數(shù)個(gè)Al Agent產(chǎn)品，包括Al金融客服管家、Al投資者關(guān)系官、Al金融職業(yè)規(guī)劃師。

采訪的最后，記者問(wèn)周凱，華通的愿景是什么？

周凱說(shuō)：“過(guò)去我們做的是幫助中國(guó)人投資世界，現(xiàn)在和未來(lái)，我們希望幫助世界投資中國(guó)?！?/p>

校對(duì)：劉榕枝